クレジットカード

任意整理後の体験談

任意整理後6年で楽天カードの審査に通りました

僕は20代のころ多重債務者でした。

7社の消費者金融と3社のクレジットカード。最終的には500万円まで借金が膨らみました。まぁ酷いものでした。僕の生活の荒れっぷりもアホさ加減も。

結局弁護士に泣きついて任意整理をしたのが30歳のとき。完済したのが32歳です。

任意整理をすると、いわゆるブラックリスト状態になります。僕も任意整理後はクレジットカードの審査には一切通りませんでした。

そんな僕が37歳になった昨年、晴れて楽天カードの審査に通りました。
と言っても通ったのは昨年2015年10月の話し。なんで今頃報告しようと思ったかと言えば、ただ僕の体験談が誰かの参考になればと思ったからです。

なぜ僕は多重債務者になったのか?

僕が初めて消費者金融に手を出したのは記念すべき20歳の誕生日。10万円を借りたことがキッカケでした。

理由は単に遊ぶ金欲しさです。色んな意味で記念すべき誕生日になってしまいました。

一度消費者金融に手を出してしまうと後は真っ逆さま。

それからというもの遊び癖や浪費癖はどんどんエスカレートしていき、いつしか「また借りればいいや。」というクズ思考が根付いてしまったんです。

気づけば28歳。借金は500万円ほどにまで膨らみました。返したぶんをまた借り、返しちゃ借りの自転車操業状態。

一応26歳の時に結婚したりもしましたが、こんな状態で結婚生活が続くわけもなく、わずか1年で離婚。

離婚後の私生活は荒れに荒れ、自分に500万円もの借金があるという自覚すらありませんでした。

30歳になるころには毎月の返済すら追いつかず、もう自力での借金完済は無理だと悟りました。

10年間の多重債務生活。30歳にしてようやく任意整理をしようと決意します。

任意整理はどんな手続き?メリットデメリットや向いている人を解説!

任意整理のメリットとデメリット

任意整理というのは自己破産とは違い、借金がゼロになるわけではありません。金利はゼロになりますが、元金は払わなきゃいけないんです。

任意整理をするメリットは

  • 金利がゼロになる
  • 任意整理の契約を弁護士と結んだ時点で債権者からの催促が止まる
  • 過払い金があった場合、払い過ぎた金利が戻ってくる
  • 元金が減る可能性がある

僕の場合は10年近くひたすら金利を払っていたため、元金は500万円から150万円ほどまで減額され、過払い金が40万円ほど戻ってきました。それを2年間で完済しました。

逆に任意整理のデメリットはブラックリスト状態になってしまうこと。

僕の場合は、携帯電話やスマホの割賦購入が一切出来ませんでした。クレジットカードの審査はもちろん、賃貸住宅の入居審査にもことごとく落ちたこともあります。入居審査というよりは、保証会社の審査ですね。

審査と名のつくものは全て落とされました。

債務整理でブラックリスト状態に!原因と対処方法、手続き別の期間を解説!

任意整理から5年後に申し込んだ楽天カードでも審査落ち

今の時代って何かにつけてクレジットカードが必要ですよね。スマホ料金の支払いだったりネットショッピングだったり。

僕はクレジットカードが持てなかったので、何かと不便だったんです。

ブラックリスト状態になると、解消されるまでに5年から7年。

任意整理から5年が経過した2年前の2014年の10月に、そろそろ良いかな?と思って楽天カードに申し込みをしました。

ただその時は見事に審査落ちしました。瞬殺でした。お申込みボタンを押して2分と経たずに審査落ちのメールが来ましたからね。

1年後に楽天カードに再チャレンジした結果…

やっぱり7年間経たなきゃだめかな?なんて諦めてたんです。

でも何となく、ほんとに何となく昨年2015年10月に、もう一度楽天カードに申し込んでみました。

半分以上ダメ元です。

ところがなんと審査に通ったんです。

泣きました。本当に。やっと…やっと普通の状態に戻れたと。そしてすぐに二度と使い方は間違えないと誓いました。

一度楽天カードの申込みに審査落ちしてからちょうど1年後のことなので、任意整理から6年でブラックリスト状態が解消されたことになるんですかね。

初めて借金をしてから実に16年。本当に長かった…。これでようやく借金から開放されたような気分になれました。

債務整理をしても人生が終わるわけじゃない

世の中には借金に苦しむ方が後を絶ちません。

僕の場合は「散財」という、自業自得で救いようのない理由ですが、自分の意図しないところで借金を背負ってしまったという方もたくさんいらっしゃると思います。

借金は本当に苦しいです。決して楽に返せるものじゃありません。でも、決して1人で苦しまないで欲しい。手遅れになる前に弁護士さんに相談してください。

債務整理をしてブラックリスト状態になっても、人生が終わるわけではありません。

僕のようにまたクレジットカードを作ることも出来ますし、ずっと借金を背負って生きていくより余程マシですよ。

楽天カード発行はこちらからどうぞ。

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